第176章 风险管理(第1/4 页)

风险管理是各经济、社会单位在对其生产、生活中的风险进行识别、估测、评价的基础上，优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制，妥善处理风险所致的结果，以期以最小的成本达到最大的安全保障的过程。

随着社会的发展和科技的进步，现实生活中的风险因素越来越多，无论企业还是家庭，都日益认识到进行风险管理的必要性和迫切性。人们想出种种办法来对付风险，但无论采用何种方法，风险管理的一条基本原则是：以最小的成本获得最大的保障。风险管理广泛应用于银行、保险和各大金融行业。

风险管理广泛应用于几乎所有领域。常见的应用领域有政府决策、金融投资、竞品分析、市场开拓、新品研发等等。就制药领域而言，实施质量风险管理的应用能够提供主动的方法识别、科学评估以及控制产品质量和患者安全的潜在风险。

风险管理对于金融投资和企业运营而言，都有着很高的重要性。对于风险承担给予过多的约束和干预，会导致投资风格过于保守，从而降低金融资产和企业的盈利机会。相对应的，如果对于风险承担不加控制，则会导致投资风格过于激进，带来不必要的损失乃至破产的风险。

作为本世纪新兴学科之一，风险管理综合了金融学、财务学、会计学、企业管理学等众多传统学科的理论方法，并在此基础上建立了新的应用框架。丰富而灵活的实践方法，使得风险管理突破了传统的金融行业，在越来越多的行业中受到认可和重视。

风险管理是当下热门的主题，基本上所有的法规更新中都会提及“基于风险评估”。

风险管理的三道防线是一个组织内部在风险管理方面承担不同职责的三个团队或部门，三道防线也是各项金融考试的必考题目，金融分析师，证券和基金从业都需要考的题目，它们分别是：

第一道防线。主要由业务条线部门组成，包括销售、研发、采购、制造基地等，是风险管理的直接责任人，承担风险管控90%以上的风控责任。

这些部门在日常业务执行中直接面对客户和市场，最先接触到风险源，因此，它们的合规管理是事前风险控制的关键。

第二道防线。包括内控、财务、法务、合规、人力等职能部门，主要定位于风险管控工具开发与辅导，以及重大、跨流程/公司问题的推动整改，协助管理层事前、事中风险管控。

第二道防线部门应当保持独立性，主要职责包括在一级分行

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